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没收入还想买房?税务局不查你查谁!华人银行账户频遭冻结如何规避“洗钱”风险 在美国存钱也是技术活移民家园


DATE : 3 / 2019 | V: 363
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没收入还想买房?税务局不查你查谁!华人银行账户频遭冻结如何规避“洗钱”风险 在美国存钱也是技术活

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来源:北美全知道


继西班牙华人银行账户遭大规模冻结之后,近期95名在海外的中国留学生银行账户又因涉嫌“洗钱”被冻结。


中新社7日报道,长久以来,海外华人银行账户因“洗钱”嫌疑遭到冻结的情况并不鲜见。遭遇此事,不仅当事人正常消费会受到影响,而且“洗钱”罪名一旦坐实,相关记录更会对当事者在海外学习、工作、生活等产生负面效应。多方呼吁,对于此类事件,一定要积极应对。


帐户被冻结后怎么办?


英中律师协会会长朱小久是其中5名涉事留学生的代理人。她呼吁中国学生,账户遭到冻结之后,不可置之不理,一定要站出来,配合警方调查


“警方调查的是金融犯罪,而不是资金转移。”英国李贞驹律师行律师何达伟认为,积极配合调查很重要,“学生可能没有做任何违法的事情,重要的是要说明真相,讲清楚为什么会存储资金和转移资金。”



“我会随时关注事态进展。”留学生李琪表示,作为留学生群体的一员,希望当事者能够运用合法途径维权,不做“沉默的羔羊。”


如何避免“洗钱”嫌疑?


出于维护国家利益考虑,世界各国历来都高度重视打击洗钱犯罪。某些银行为规避风险,在防范客户洗钱等不法行为方面堪称严格,如果客户有不当行为,很容易因牵涉“洗钱”嫌疑,引起银行关闭其所有账户。


留学美国的谢同学也曾遭遇此事。每逢假期她都会回国,因为出入境频繁,她便直接携带学费和生活费,然后在自动柜员机(ATM)上存钱。长此以往,她收到了银行来信,称决定关闭其所有账户。


在某主流银行工作的陈先生指出,银行担心客户这些行为会为其经营带来麻烦,因此宁愿“错杀”也不愿“漏网”


图片:IRS是美国税务局,大额资金流转都离不开这里的监控。(图片来源于网络


那么,到底有哪些不当行为容易被贴上“洗钱”标签?经咨询何达伟律师,下述行为须谨慎为之:


使用ATM机存入现金,因存款人的账户或详细信息未知,但是存放资金的位置可知,容易成为“被怀疑”对象;


如果同一天从多台不同地点的ATM机存入大量现金到同一账户,这表明存在异常活动;


如果入账资金来自多个地点或多个来源,但入账后资金转入一个账户或相同的多个账户,也将引起怀疑;


有大量现金存款,然后立即或在短时间内大量转出现金也是可疑行为;


作为学生尤其要注意,因其工作仅限于兼职,不宜有类似商业交易之类的频繁的资金转入或转出。



在美国存钱也是技术活儿


另据报道,“洗钱”,在美国是一个相当严重的经济犯罪。



根据美国的法律,各家银行都有权利也有义务提报客户的可疑银行活动,否则如果真的案发,负责业务经办的职员也会面临刑责,同时银行也不准告诉客户,说“你们被我们给揭发了”。所以,如果人在美国,没必要做一些容易引发柜台职员怀疑的行为。比如:


经常做出大额的交易,且与过去或目前的生意或就业不符,比如说,你开一个卖针头线脑的小超市,但隔三差五去银行存入、取出或转账个几万几千美元,想想都是不可能的;

客户用现金多次存入少于一万美元的现金这样的行为,超过1万美元就会被银行职员盯上,但多次不足一万美元,也会被银行职员盯上;

客户在打开保险箱前后存取少于一万美元的现金;

许多资金用成百成千成万整数转移;

许多小额资金从国外转入后,被全部或大部转出或交易,并与客户的生意或历史不符;

大额资金从外国客户汇入,没有合理的原因等等。


华人移民最容易犯错


不少华人从中国移民美国后,依然保持着老旧的理财观,有的时候,这也会引发人家的怀疑。



比如:一些华人为领低收入福利,在银行只有少量存款,却将大量现金放在银行保险箱,可人家这都是有记录的,不可能只认存款,不认现金的;


不少华人长期低收入报税,却有大量现金买房和投资,试想,一个月没有收入的家庭妇女,怎么可能买得起一套几百万美元的房子呢;


此外,就是大量汇款与收入不符,或接受大量汇款却没有申报收入来源等等。


还有现在出现不少的情况是,作为实行外汇管制的国家,根据中国外汇管理局的规定,每人每年最多可汇出5万美元,如果有人为买房子,就不得不请多人帮助汇钱,也容易被当作洗钱。


证明钱是合法的,缴足税!


如果真的可能由于偷税漏税或不了解而被指控洗钱,进而被罚款,没收财产,甚至坐牢,有几件事就很重要了。


一要证明资金来源的合法性,二要证明交易的正当性。证明资金来源的合法性,最重要是证明资金已经纳税,即使资金是别人赠与或向别人借贷,也要证明这笔钱已经纳税了。



如果海外赠予超过10万元,还要填报3520表。投资移民或海外有财产者还可用8938号表申报本人的海外资产,当汇钱回美时有报税依据。


如果大额的现金收入由于各种原因被查漏税,要赶快请有经验的注册会计师修改税表,并补税和罚款,不要等到国税局犯罪调查组(CI)介入调查洗钱大事。


美国的律师表示,存少于一万美元的存款是绝对合法,但是因为隐藏收入的意图,躲过国税局的监督而故意多次巨款零存,则属违法。


在海外最好尽量使用支票存款。现金的话,每次存款最好低于2000元,每月小额存款不超过4次。如果你有多于一万美元的合法现金要存,不妨直接跟银行说清楚,诚实报备之后存入。



如果是合法收入,也可以跟熟人进行置换,把现金给朋友,他开支票给你,支票的存取是不会引来麻烦的。


还有一种办法,就是到邮局去购买现金支票,这种现金支票分国内(美国)现金支票和国际现金支票两种,不存在有效期,丢失还可以补办。


美国的律师表示,既然钱的来源合法,就应依照规定申报,申报金额不会因此被扣税或调查,不要耍小聪明或道听途说,以为万元以下存款可以“逃避麻烦”,殊不知此举会引起银行和税局的高度关注。



如果真遇到这样的问题,第一,不要轻易签署任何文件。对于新移民,因为语言问题,当场让你签署任何文件,你可以说自己不懂(文件内容),不能签字;


第二,马上找律师。靠个人拿回国税局冻结的资产几乎不可能,必须找律师,还得找到有经验的专业律师,精通冻结资产(Forfeiture)的律师;


第三,对和解提议要三思。有时候政府会提出跟嫌疑人的和解协议,比如用收缴高额的冻结金来换取撤销指控。因为很多当事人都害怕,所以选择同意和解。


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