在美国,如何建立房地产信托?(下)
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建立信托是一件复杂的事情,它其中可能涉及较多的法律概念并且要经过法定的程序。在选择了不同类型信托的基础上,我们可以根据实际情况建立信托,转移资产。本文主要介绍了建立房地产信托和转移资产的主要方式。
如何建立信托?
列出你的资产
在美国,你无需将所有资产转移到你的信托中,在计划阶段,你可以将你的资产分类。
房地产:包括你的住宅、商业地产、度假屋,或你拥有全部或部分股份的任何房地产。
金融账户:包括你的支票、储蓄、货币市场和存款凭证。这些是你的流动资产,可以很容易地转换成现金。如果你持有任何股票、债券或其他投资,这些也可以被视为金融账户。
有形资产:是你希望通过信托转移的项目。典型的有形财产包括家具、艺术品、古董和收藏品。此列表还包括车辆、船只和拖车。
选择受托人
在美国,你的受托人是一个人或公司,他们会管理你的资产,并遵守你的信托指示。由于受托人有责任管理你的钱,你必须慎重考虑一下你要选择谁。
在可撤销的活期信托中,你很可能是第一位也是主要的受托人。这使你有权管理自己的资产。你还需要指定一个或多个候补受托人。如果你的资产仅限于你的住宅、个人财产和基本财务账户,请将你的配偶、兄弟姐妹或成年子女视为替代受托人。
如果你有一个高价值的生存信托或不可撤销的信托,需要实际操作的管理来维持,一个专业的公司受托人、金融专业人士或律师可能是一个更好的选择。因为不可撤销信托拥有你的资产所有权,因此你必须运用专业的方式去管理你的信托。
指定受益人
在美国,信托受益人与遗嘱中的继承人相似。这些人或组织会在你死后得到你的资产。你需要注意如何指定受益人,必须要写全受益人的姓名和你们之间的关系。
如果你的孩子在你建立信托时还比较年幼,你可以指定一个受款人,等到你的孩子到达法定年龄之后再转移资产。这有助于保护资产并确保顺利转移。鉴于多种情况的发生,你也可以持续更新你的受益人名单。
同时,如果受益人先于你死亡,你可以选择遗产是流向他的继承人,还是在活着的受益人中重新分配。
如果你指定一个组织或慈善机构作为受益人,你必须给予具体说明。因为大多数慈善机构都有接受捐赠的程序。如果你打算指定一个慈善机构作为受益人,请在建立信托时与该机构联系。这将有助于你最大限度地享受税收优惠。
建立信托
如果你想自己来建立你的信托,在考虑不同类型信托的微妙之处和不同的税务后果时,你必须要咨询律师。
创建信托的表格可以从法律文件中找到,预计只要支付100美元就能得到完整表格包。可撤销的活期信托容易修改。你也可以自己创建不可撤销信托,但你必须要咨询律师,因为一旦创建不可撤销信托,你就转移了财产的实际所有权。
调查专业的信托管理公司
在美国,大多数银行和经纪公司都有信托管理金融产品。如果你的资产中有大量的现金、股票、债券或其他金融工具,专业经理人可能更有资格投资这些基金,从而为你的信托创造最佳收益。
如何将资产转移到信托基金?
为你的房地产发行契约:
在美国,首先要将不动产转让给你的信托,你需要以你的信托名义抵押该不动产。你需要考虑咨询律师,确保契约起草和记录正确。
打开或重命名你的财务帐户:
对于银行和你的财务账户,你应该首先联系金融机构并询问有关程序。如果有特定的表格和文件要求,你必须遵循这些表格和文件要求,将你的账户正确地转移到你的信托中。
一些银行允许你重命名现有帐户,还有的要求你在资金转移后开立新账户和关闭旧账户。你必须要准备一套信托文件交给银行,同时信托的受托人和候补受托人一定要在签名卡上。
把你的个人财产转让给你的信托:
√ 你可以创建一个详细的清单记录你的个人财产,并且可以将其作为信托文件的附录。
√ 一些比较小的贵重,财产例如珠宝可以存放在以信托名义保管的保险箱中。
√ 车辆必须以你的信托的名义命名和登记,按照法定程序转让给你的信托。
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