互惠财富解疑:在美国有哪些投资理财的方式?互惠财富

  新移民朋友在美国经历了留学、找工作、结婚、生子，买房，未来还要面临孩子上大学，赡养老人、优质退休等诸多环节。想实现美国梦，也实在需要对美国的投资理财制度做一个充分了解。那么，在美国，有哪些常见的理财方式呢？

  适合的人群广泛，包括拥有稳定收入的白领、想增加储蓄备用金的小家庭、企业主等等。

这类投资的好处是：

  共同基金和股票一样，对投资额要求很低，想投几股都可以。这对于刚刚尝试在美国理财的新人来说是非常好的入门机会。

  由于基金里面有非常多的股票，所以购买基金相当于低成本投资很多股票，分散了风险，还增加了投资配置的多样性。

  当你投资了基金后，专业的基金经理会全权负责选什么样的股票，什么时间该卖出某款股票，什么时间该买进某款股票。

  ETF 指数基金和 Mutual Fund 流通性都很高，也代表它们的变现性快。表示如果今天交易，那三天之后现金就到账，可以进行其他操作了。

  不知不觉，华尔街的牛市已走过8个年头了，股市大幅度上涨但暗地里错综复杂。随着美联储的加息和紧缩政策，股市未来的涨跌也让很多散户摸不清头脑。当传统的资产配置无法应付市场快速变化的需求时， 除了将钱投入传统型的投资市场，或将钱放入银行，投资者还有什么选择呢？这时候，非传统型投资应运而生了。

  适合的人群是有相当经济基础，想要通过投资不同资产类别来分散风险，并追求长期收益的人群。

  非传统型投资就是投资的不是传统型的股票基金债劵，而是其他的金融资产或实物。例如石油，房地产，私募股权基金等。

这类投资的好处是：

  非传统型投资与其他资产类别相关性低，通常传统型投资市场（如股市）的波动，不会对非传统型投资产生较大影响。 供选择的类别可有：

商业地产类：写字楼、医疗中心、数据中心等。

住宅地产类：住宅公寓、学生公寓、别墅等。

能源类：可再生能源、石油、石油开采权等。

  一些非传统型投资项目拥有固定现金流，可为投资者带来稳定的收入。当美联储加息使得债劵持续走低，非传统型投资可用来替代债劵，来提供固定收益。

  投资退场的时候，有潜在的增值价值，投资者们可获取最后项目分红和结算收益。

  每当提到保险，大多投资者们都比较排斥，敬而远之。主要原因是保险本身作为一个专业性很强的金融产品，却被简单营销为一种“硬塞给你的负担”，导致很多人买了不适合自己的产品。其实保险的真正目的是“转移风险”，即将未来可能产生的风险转移给保险公司，从而避免被小概率事件的发生打个措手不及，最终保护自身与家人的利益。在美国，保险作为家庭的基本保障工具，是最常见的一种方式。

  若家庭的主要收入单一，紧靠一人供给，当发生任何意外，对家庭的收入产生重大影响时，保险可发挥其功效，为家庭提供经济支援及覆盖所需花销。这就是人们常说的：“不怕一万，只怕万一。”保险没有“最好”，只有“更合适”。

  美国养老保险制度最耳熟能详的就是401K（企业退休金计划），但401K与雇主相连，缺少灵活性，其实退休规划有很多其他选择。

  IRA全名为Individual Retirement Account，是另外一种退休金帐户类别。不论是否有参加其他养老金计划，任何有收入的个人都有资格到设立IRA基金的金融机构开立IRA账户。存入金额可延迟纳税，免征帐户内的存款利息、股息与投资收益所得税。但提款时则须缴交所得税。

适合的人群是，有报税收入且未满70.5岁者均可参加。

  年金是美国广泛采用的退休计划，有效补充社保金，可以使投资人在退休后，过上体面且符合自己想象的生活。年金的种类也很多，既有普通的，也有是可以享受税收优惠的。在投资策略上，既有比较保守的，也有激进型期望市场高回报的品种。

  年金和保险有相似之处，可以通俗的解释为 “养老保险”，更有不同于保险之处，即投资人在有生之年，可以享用年金投资增值的收益。由于社安金的日益捉襟见肘，在资金允许的前提下，年金是安宁的退休生活保障。

  随着人口老龄化进程的加快，老年人群对长期护理需求的增长，独生子女赡养的负担加重，传统式的家庭护理已不能满足老年人的需求。尤其，美国最新的统计资料显示，老人人口中已经有70%必须会用到长期护理保险，所以我们做规划的时候，就必须引入长期护理保险此项未雨绸缪的保障方式。当被保的老年人开始无法自理，凭着医生证明即可入住老年护理中心接受服务，或者保险公司出钱聘请有专业执照的护理人员上门服务。护理机构和从业人员都受过专业培训，这其实是对老人颐养的最佳保障。