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日期:7/2018 用户评论

【投资理财】优质的资产配置有三级,你在哪一级?


来源:格局商学(ID:geju365)


财务自由的关键:是不要把关注点放在暴富的机会上,而是要把关注点放在整体的优质资产配置上,放在资产未来的长期增值上。


要知道,中兴跳楼事件的主人公,42岁程序员,一路名校毕业,华为就业8年,中兴就业6年,年薪几十万,还有公司股权,没有房贷压力(而不是别人说的各种贷款压力大),父母和姐妹也都解决了自己住房问题。最后却因为被辞退,没有了公司股权,没有了工作,对未来充满了绝望,进而结束了自己的一生。


去世的人把压力留给了家人,活着的人,还在不断地焦虑。


即使像这么优秀的人,照样难逃生活的老鼠坑,难逃财务的危机,我们有什么理由,不提前给自己做好资产配置呢?


资产配置的目的,是为了让未来的自己充满希望,足以应对大部分问题,而不至于到绝望的境地。


资产配置分三级:


第一级:保障基本生活,可应对短期失业


第二级:可应对中期失业、重大危机以及经济危机


第三级:可应对未来的中年危机、孩子教育、养老退休,可随时退休或者创业


1级以下是0级,属于玻璃级别,易碎,随时都会破产,1级属于塑料级别,可以应对一定风险,2级属于钢铁级别,有很不错的应对风险能力,3级属于不锈钢级别,很难会出现财务危机。


第一级(塑料级):保障基本生活


标配:1房、2保、6金


1房:一套自住房

2保:夫妻双方的社保

6金:6个月的现金做生活费


这里面需要强调的是社保,很多打工的人有公司交社保,反而是做生意的小伙伴,觉得社保很不划算,一直都没买。很多人只能看到社保每个月至少交1000多,一年1万多,但是医药医疗报销也就几千块,感觉非常不划算。但是社保是非常必要的,它是你在一个城市生存的基本保障。


社保的功能:


医保,医疗医药可以报销70%-80%

养老金,退休后可以领取做生活费

失业险,失业后可以领取现金做生活费

买房、入户等需要一定期限的社保

外地孩子读书教育,需要父母交社保


没有社保,连基本保障都没有。


至于6个月的现金做生活费,有两大作用:


可以应对失业半年内,能够不骄不躁地寻找更好的工作,而不是因为缺钱只能凑合找一份烂工作;


如果你投资能力足够,懂得捕捉机会,那么机会来临的时候,现金就是弹药。


但是一级的资产配置还是比较脆弱,一旦家庭有人意外或者大病,失业时间比较长,遇到经济危机,如果家庭还有贷款,那么随时可以负债累累甚至破产。


第二级(钢铁级):可应对中期失业、重大危机以及经济危机


标配:2房、4保、8益


2房:一套自住,一套投资,投资房可以增值保值,以及收取租金收入,即使养老退休也有现金流;投资房优先选择70年的住宅,尽量不选公寓、商铺和写字楼。


4保:夫妻双方配置社保,还有商业保险,包括意外险、重大疾病险和寿险,40岁以下谁赚钱多就先给谁买,因为这是家庭主要经济支柱。


8益:除了现金和房子,其他可流动资产总收益为8%左右,主要是购买一些理财产品、基金或者股票。


可解决风险:


解决因为通货膨胀现金贬值的问题;


发生金融危机失业一两年,也可以通过卖掉流动资产和租金收入,来维持生活,不止于负债或者破产;


家人发生重大意外或者疾病,有保险可以应对几十万的费用,不至于产生大额开支导致负债或者破产;


老年退休可以靠租金或者部分金融产品收益来获取生活费,提高生活质量。


无法解决的问题:


无法应对未来必然出现的大额开支,比如孩子教育需要100万的出国留学,养老需要的大额医疗和养护费用;


无法应对在收入高的情况下忽然失业或者薪水减少的情况,并且很难找到另外一份收入高的职业;


无法实现财富自由,必须要为生活费而出卖自己的时间


三级(不锈钢级)


资产长期增值保值,可以应对未来的中年危机、孩子教育、养老退休等,即使不工作,也不影响生活。


3金:养老退休金、子女教育金、财富自由金


主要有以下特点:


1、做好了20年的养老退休计划,每月定投一定金额,到退休后足够日常开支


2、做好了孩子教育金的定投计划,无论孩子毕业想拿钱出国留学还是创业,都提前备好


3、做好了随着行业走下坡路,自身精力下降导致中年危机的问题,即使提前退休或者出来创业,都有选择权


4、与第一二级的区别是三级的资产不断优化,收益不断提高,可以达到15%


很多人一级资产配置都没有达到就想要一步登天,达到第三步资产配置才能实现的财务自由。期望一夜暴富,利用杠杆炒股炒房,炒期货,做传销,最后只需要一次下跌、一次失业、意外或者金融危机,就像玻璃一样,随时都会破产。


看看当下的你,处于哪个资产配置级别,缺什么补什么,优化自己的资产配置。


资产配置升级的同时,是资产的不断优化


三级的资产配置,比一级和二级,是房子和金融产品的优化,从劣质房子换成优质房子,从劣质的金融资产换成好的金融资产。


我们不断强调,要买好资产,不要买垃圾资产,房子不是都是好资产,价格不断涨,但是卖不出去,照样也是垃圾资产;垃圾公司的股权和债券,只会让你亏钱,自然也是垃圾资产。


好资产的特点有两个:


  • 长期来看,能够不断增值,增值收益超过其他资产。

  • 长期来看,能够源源不断带来现金流。


其实最主要的就是两个:


  • 优质城市的好房子,可以带来持续的涨幅以及不错的租金收入。

  • 好公司的股权和股票,可以带来持续的增值以及分红。


资产配置的标配:


  • 社保和商业保险

  • 一套住房,一套投资,最多三套

  • 增加优质金融产品的比例,提高收益


在已有的基础上,不断优化自己的资产,不仅仅提高收益,更是要让资产有长期持续增值的生命力。


    地点:美国, 日期:7/18/2018, 字数:31126, 关于:理财 新闻, 次数:36



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