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日期:3/2019 用户评论

美国报税如何分清总收入和净收入?

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美国薪资系统


在美国生活、工作,应确实了解美国整个薪资系统如何运作;在美国薪资系统下,人们的薪资要先扣缴所得税,保险费和退休金,最后带回家的所余款项远远少于名义上的薪资金额。您名义上的薪资金额、与最终在薪资单上显示的金额可能差异很大。这是因为,总收入(gross income)并不等于净收入(net income)。

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伴随着“总收入”和“净收入”这两个重要名词,专业人士和财务顾问也经常在报税时使用“调整后总收入”(adjusted gross income)和“修改后调整总收入”(modified adjusted gross income)这样的关键词。


“总收入”是什么?

工作所得可能只是总收入的一部分。总收入还可能包括收得的赡养费、利息收入、股息收入、从退休基金提领的款项、租金收入和社会保障金等等。报税时,W-2表格可列出受薪雇员的收入,1099表格适用于退休人员和自雇人员,K-1表格则适用于小企业主。


透过车库旧货出售而得到的收益也许不算收入,但透过线上零售网站eBay、或者兼差如驾驶Uber而获取收入,都算是收入。


“净收入”是什么?

对于赚取工资的人来说,计算净收入很简单,就是总收入扣除税收、保险费和退休金之后的余额;但对于自雇者来说情况就不那么单纯,必须单独加计自雇税、保险和退休金存入款,可能还得扣除营运成本如交通哩程和家庭办公费用,才能算出净收入。 


净收入是最终可实际用来消费和享用的收入。


企业“总收入”与“净收入”

企业也有总收入和净收入,计算方式略有不同。总收入通常是总营业额减去销售成本,净收入是指公司的净利润,是扣除所有费用和税款后推估而得的数字。


如何计算个人总收入?

报税时,确实分辨个人的“调整后总收入”和“修改后调整总收入”(AGI/MAGI)很重要。其中,“调整后总收入”(AGI)是应纳税收入,包括个人总收入减去某些扣除额。


有很多不同方法可降低总收入,把钱存入个人退休帐户(IRA)或健康储蓄帐户(health savings account)是降低课税总收入的常用方法;学生贷款利息、大学学费和相关费用、以及自雇者的医疗保险费也可扣除、降低调整后总收入。


个人总收入中某些项目也可被排除在应纳税的“调整后总收入”之外,例如,Roth个人退休帐户和一些社安金的合格提领免税,不计入调整后总收入。


如何计算修改后调整总收入?

经修改的调整后总收入等于调整后总收入加入某些扣除额,其中包括自营营业税的一半、学生贷款利息、个人退休帐户(IRA)存入款、租金损失以及其他扣除额。许多纳税人没资格获得这些扣除,其调整后总收入和修改后调整总收入金额相同。


计算修改后调整总收入很重要,因为这被用来确定纳税人是否有资格适用某些扣除额。例如,IRA投入款和学生贷款利息的扣除与否便以修改后的调整总收入为依据。


如何在规划预算时将总收入纳入考量?

如果想寻求财务稳定,分清楚总收入和净收入至关重要。许多人误以总收入为依据规划支出,可能超支购买房屋、汽车和其他项目,主要是因为,扣除税收和其他费用后,净收入明显低于总收入。


   


文章来源 | 网络


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    地点:美国, 日期:3/16/2019, 字数:46003, 关于:税 新闻, 次数:133



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