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日期:3/2019 用户评论

美国人是如何理财的

王明

走进美国——美国人是如何理财的?

2008年金融危机以来,美国股市不仅脱离了低谷,还花了10年时间走出一个慢牛市。这在习惯了A股上蹿下跳的我国投资者眼中,高度规范和机构化的美国投资市场一直是一个令人向往之地。

复杂的暂且不谈,如果你在2009年初用10000美元投资一只最简单的标普500指数基金,那么到去年底,这10000美元已经变成了38500美元,收益高达385%。

美国投资者如何看待股票投资?

  细说起来,美国的投资市场并没有多么深不可测,可选择的资产无非也就是大家早已熟悉的诸如:股票、债券、基金、金融衍生品(期货、期权等)、房地产、贵金属、外汇和私募股权投资等。

  如此多的品种,最受美国投资者青睐的是哪些资产呢?不少人可能会认为是股票。确实,美国有着全球最大的股票市场,再加上并没有A股的T+1、涨跌停板等限制,如果投资方法得当,投资股票能够创造非常可观的收益。

但研究机构Bankrate在2016年的一份投资者调查报告却发现,在上千名受访者中,仅有不到一半的美国投资者投资了股票:有54%的投资者并未持有任何股票相关的投资,包括直接持有股票、或者通过基金等资产持有股票,而投资股票的仅有43%。

这份调查还显示:随着年龄的增长,投资者对股票的偏好也在改变。从年龄来看,36~51岁人群更倾向于投资股票,他们之中持有股票资产的投资者占到51%,未持有股票资产的为46%。年龄18~35岁的投资者则是最不看好股票的群体,他们之中仅有33%投资股票,未投资股票的则占到65%。

  对早已习惯了浓厚炒股氛围的我们来说,这相当于分分钟就错过了好几个亿啊。为什么如此多美国投资者不买股票呢?当然和股票市场具有的高风险和波动性脱不了干系。

  美国一家风投平台首席执行官Chance Barnett分析,在过去20年左右的时间里,股票市场虽然数次创造了令人惊叹的业绩,但投资者也分别在1987年、2001年和2008年经历了三次大幅波动。这使得80年代及以后出生的投资者对股市更加不信任。

  另外,股票投资是一个相当专业的领域,缺乏相关知识和经验很容易让盲目跟风的投资者遭受损失,不少投资者也因此对股票市场敬而远之。

  环球基金投资:个人和家庭投资者占比近九成

  那么,美国的投资者到底最喜欢什么资产呢?

  美国投资公司协会发布的《2016美国基金业年鉴》发现,截至2015年底,美国包括环球基金和ETF在内的基金市场总规模已达到17.8万亿美元,其中以家庭和个人为代表的的散户投资者占比高达89%。在存续期限高于1年的长期环球基金品种中,散户的比例更是高达95%。

  虽然许多投资者不会选择直接投资者股票,但在不同类型的环球基金中,股票型环球基金却是美国家庭和个人投资者最为青睐的品种,有88%的家庭和个人持有股票型环球基金。风险较低的货币市场环球基金与债券环球基金也相当普及,有54%和42%的家庭持有,此外有35%的家庭持有混合型环球基金。

  为何美国个人投资者和家庭如此青睐环球基金投资呢?《每日经济新闻》记者发现,除了收益更加稳定、资产配置更加均衡之外,还有一个重要原因就是美国的退休金投资计划。

  简单来说,美国民众退休后的收入来源一般由社会安全福利基金、部分公司和政府的退休金计划、以及作为补充的个人退休计划组成。其中,社保基金从每月的工资中缴纳,个人退休计划则由投资者自行投资,大致有个人退休账户(IRA)与雇主公司退休金计划(401K)两大类,都享有一定的税收优惠。每人每年可存入IRA与401K计划的资金都有一定上限,其中与雇主公司挂钩的401K计划通常只能投资环球基金而不能投资股票,因此参与401K计划的个人,几乎也都成为了环球基金投资者,而且是实打实的环球基金定投。

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    地点:美国, 日期:3/10/2019, 字数:14777, 关于:理财 新闻, 次数:49



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