互惠财富解疑:在美国有哪些投资理财的方式?
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新移民朋友在美国经历了留学、找工作、结婚、生子,买房,未来还要面临孩子上大学,赡养老人、优质退休等诸多环节。想实现美国梦,也实在需要对美国的投资理财制度做一个充分了解。那么,在美国,有哪些常见的理财方式呢?
基金类
适合的人群广泛,包括拥有稳定收入的白领、想增加储蓄备用金的小家庭、企业主等等。
这类投资的好处是:
共同基金和股票一样,对投资额要求很低,想投几股都可以。这对于刚刚尝试在美国理财的新人来说是非常好的入门机会。
由于基金里面有非常多的股票,所以购买基金相当于低成本投资很多股票,分散了风险,还增加了投资配置的多样性。
当你投资了基金后,专业的基金经理会全权负责选什么样的股票,什么时间该卖出某款股票,什么时间该买进某款股票。
ETF 指数基金和 Mutual Fund 流通性都很高,也代表它们的变现性快。表示如果今天交易,那三天之后现金就到账,可以进行其他操作了。
投资热门资产或实物
不知不觉,华尔街的牛市已走过8个年头了,股市大幅度上涨但暗地里错综复杂。随着美联储的加息和紧缩政策,股市未来的涨跌也让很多散户摸不清头脑。当传统的资产配置无法应付市场快速变化的需求时, 除了将钱投入传统型的投资市场,或将钱放入银行,投资者还有什么选择呢?这时候,非传统型投资应运而生了。
适合的人群是有相当经济基础,想要通过投资不同资产类别来分散风险,并追求长期收益的人群。
非传统型投资就是投资的不是传统型的股票基金债劵,而是其他的金融资产或实物。例如石油,房地产,私募股权基金等。
这类投资的好处是:
1
分散风险
非传统型投资与其他资产类别相关性低,通常传统型投资市场(如股市)的波动,不会对非传统型投资产生较大影响。 供选择的类别可有:
商业地产类:写字楼、医疗中心、数据中心等。
住宅地产类:住宅公寓、学生公寓、别墅等。
能源类:可再生能源、石油、石油开采权等。
2
提供固定收益
一些非传统型投资项目拥有固定现金流,可为投资者带来稳定的收入。当美联储加息使得债劵持续走低,非传统型投资可用来替代债劵,来提供固定收益。
3
可观的潜在回报
投资退场的时候,有潜在的增值价值,投资者们可获取最后项目分红和结算收益。
高额人寿保险
每当提到保险,大多投资者们都比较排斥,敬而远之。主要原因是保险本身作为一个专业性很强的金融产品,却被简单营销为一种“硬塞给你的负担”,导致很多人买了不适合自己的产品。其实保险的真正目的是“转移风险”,即将未来可能产生的风险转移给保险公司,从而避免被小概率事件的发生打个措手不及,最终保护自身与家人的利益。在美国,保险作为家庭的基本保障工具,是最常见的一种方式。
若家庭的主要收入单一,紧靠一人供给,当发生任何意外,对家庭的收入产生重大影响时,保险可发挥其功效,为家庭提供经济支援及覆盖所需花销。这就是人们常说的:“不怕一万,只怕万一。”保险没有“最好”,只有“更合适”。
退休金类
美国养老保险制度最耳熟能详的就是401K(企业退休金计划),但401K与雇主相连,缺少灵活性,其实退休规划有很多其他选择。
IRA全名为Individual Retirement Account,是另外一种退休金帐户类别。不论是否有参加其他养老金计划,任何有收入的个人都有资格到设立IRA基金的金融机构开立IRA账户。存入金额可延迟纳税,免征帐户内的存款利息、股息与投资收益所得税。但提款时则须缴交所得税。
适合的人群是,有报税收入且未满70.5岁者均可参加。
年金是美国广泛采用的退休计划,有效补充社保金,可以使投资人在退休后,过上体面且符合自己想象的生活。年金的种类也很多,既有普通的,也有是可以享受税收优惠的。在投资策略上,既有比较保守的,也有激进型期望市场高回报的品种。
年金和保险有相似之处,可以通俗的解释为 “养老保险”,更有不同于保险之处,即投资人在有生之年,可以享用年金投资增值的收益。由于社安金的日益捉襟见肘,在资金允许的前提下,年金是安宁的退休生活保障。
随着人口老龄化进程的加快,老年人群对长期护理需求的增长,独生子女赡养的负担加重,传统式的家庭护理已不能满足老年人的需求。尤其,美国最新的统计资料显示,老人人口中已经有70%必须会用到长期护理保险,所以我们做规划的时候,就必须引入长期护理保险此项未雨绸缪的保障方式。当被保的老年人开始无法自理,凭着医生证明即可入住老年护理中心接受服务,或者保险公司出钱聘请有专业执照的护理人员上门服务。护理机构和从业人员都受过专业培训,这其实是对老人颐养的最佳保障。
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